Faire fructifier et transmettre votre patrimoine
Assurance vie pour les particuliers, contrat de capitalisation pour les particuliers et les sociétés : nous sélectionnons des contrats et des supports cohérents avec votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
L'assurance vie
Enveloppe d'épargne souple, l'assurance vie permet de se constituer un capital, de percevoir des revenus complémentaires et de préparer la transmission de son patrimoine grâce à la clause bénéficiaire. Après huit ans de détention, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune).
Le contrat de capitalisation
Proche de l'assurance vie dans son fonctionnement, il ne se dénoue pas au décès : il peut être transmis ou donné. Il peut aussi être souscrit par une personne morale (société, holding) pour placer une trésorerie excédentaire à moyen ou long terme, selon une fiscalité propre aux entreprises, à étudier avec votre expert-comptable.
Une architecture ouverte
Nous privilégions des contrats en architecture ouverte, en assurance vie comme dans le PER : vous n'êtes pas limité aux fonds maison d'un seul assureur, mais accédez à une large sélection de supports.
- Des fonds de sociétés de gestion reconnues, sélectionnés pour la qualité et la régularité de leur gestion.
- Des ETF (fonds indiciels cotés) pour investir sur les grands marchés à frais réduits.
- Des fonds en euros, des supports immobiliers et des gestions pilotées selon les contrats.
- Des contrats proposés par nos partenaires assureurs, notamment Cardif, Swiss Life, Generali et MMA.
L'assurance vie luxembourgeoise
Pour les patrimoines plus importants ou les clients mobiles à l'international, un contrat d'assurance vie luxembourgeois offre des atouts spécifiques, tout en restant soumis à la fiscalité française lorsque vous résidez en France.
- Le « triangle de sécurité » : les actifs des assurés sont déposés chez une banque dépositaire agréée, séparés des actifs de la compagnie, sous le contrôle du régulateur luxembourgeois.
- Le « super-privilège » : en cas de défaillance de l'assureur, les souscripteurs sont créanciers de premier rang sur ces actifs.
- Un univers d'investissement très large, avec des fonds dédiés ou internes pour les montants les plus élevés, et la possibilité d'investir en plusieurs devises.
- Une portabilité appréciée en cas de changement de pays de résidence.
- Ces contrats s'adressent en général à des montants d'investissement plus élevés, avec un ticket d'entrée variable selon les compagnies : nous étudions avec vous leur pertinence.
Notre démarche
- Recueil de votre situation, de vos objectifs et de votre profil investisseur.
- Sélection de contrats et de supports : fonds en euros, unités de compte, gestion pilotée.
- Rédaction attentive de la clause bénéficiaire.
- Suivi régulier et arbitrages lorsque c'est pertinent.
Avertissement
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Leur valeur est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vos questions
Assurance vie et transmission : quels avantages ?
Les capitaux transmis au décès bénéficient d'une fiscalité spécifique, distincte des droits de succession classiques, qui dépend notamment de l'âge de l'assuré au moment des versements. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, sous conditions.
Ma société peut-elle souscrire une assurance vie ?
Non : une personne morale ne peut pas être assurée. Elle peut en revanche souscrire un contrat de capitalisation.
Puis-je récupérer mon argent à tout moment ?
Oui, par un rachat partiel ou total, selon les conditions du contrat. La valeur des unités de compte n'est pas garantie.
Parlons de votre situation
Étude gratuite et sans engagement, au cabinet de Valbonne ou à distance partout en France, en visioconférence.